比特币再次被银行封杀，但交易监管仍有问题

近期币圈不稳定。在多重因素的影响下，比特币价格再次暴跌。英伟财经数据显示，截至5月13日18:00，比特币价格报49972美元，跌破5万美元关口买比特币银行卡被冻结，较当日开盘价下跌约11%，较本周下跌约16%。高的。.

日前，中信银行也发布声明，禁止使用该行账户进行比特币交易，引发市场热议。事实上，这并不是银行第一次封锁比特币。早在2014年，包括招商银行、华夏银行、农业银行在内的多家银行就密集宣布禁止比特币交易。两者都类似于保护公众的财产权益和防范洗钱风险。

一位业内人士在接受第一财经记者采访时表示，银行封锁比特币的举动并不意味着官方监管要求或趋势发生了明显变化。常规业务实践对加密货币交易的实际影响有限。但对于银行而言，由于加密货币交易通常发生在海外且是匿名的，其交易监管面临诸多困难。

中信银行禁止账户用于比特币交易

时隔7年，复出银行对比特币“说不”。近日，中信银行发布公告称，为保护公众财产权益，维护人民币法定货币地位，防范洗钱风险，任何机构和个人不得将中信银行账户用于比特币、莱特币等交易资金的充值和提现。、买卖关联交易充值码等活动，不得通过银行账户划转关联交易资金。一经发现，银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

中信银行的这一声明引起了市场的广泛关注。但该银行并不是第一个发布此类公告的人。“早在2014年，国内其他银行就在2018年发布了类似的公告，其中大部分是为了抑制加密数字货币炒作的过热，或者是打击洗钱等非法活动的需要。” 欧克云链研究院相关人士告诉记者。

第一财经注意到，2014年4月，招商银行、华夏银行、建设银行、中国银行、光大银行、平安银行、农业银行、浦发银行、广发银行、兴业银行、工商银行中国银行、交通银行、民生银行等多家银行纷纷宣布禁止比特币交易，多半是出于“保护公众财产权益，防范洗钱风险”的原因。

当时，业界将银行的参考视为《关于防范比特币风险的通知》（以下简称《通知》）的执行情况。2013年，央行等五部委发布《通知》，要求金融机构和支付机构不得以比特币作为产品或服务价格，不得买卖比特币，不得承销与比特币相关的保险业务或将比特币包括在保险责任中。范围内，不得直接或间接向客户提供其他比特币相关服务等。

“随后，2017年9月4日，央行等七部委发布了《关于防范代币发行和融资风险的公告》，相关交易再次受到限制，银行纷纷停止加密货币交易接口。”

在业内人士看来，比特币交易可能带来三大风险。除了资金监管困难，为洗钱等违法犯罪活动提供便利外，比特币的在线交易平台、流程和规则也存在监管缺失和法律缺失。容易造成价格操纵和虚假交易，账户资金安全和清算交收过程存在风险；比特币价格缺乏合理支撑，很容易成为炒作炒作的工具，甚至“泡沫破灭”。

此前有观点认为，以比特币为代表的加密资产仍处于发展初期，能否更好地承担投资功能还有待观察。央行副行长李波在博鳌亚洲论坛2021年年会上表示，比特币和稳定币是加密资产，加密资产是投资选择（另类投资），而不是货币本身。加密资产的主要作用是投资工具。中国正在研究管理此类投资的规则，以及防范投资此类资产可能存在的风险。

“无论是中信银行还是其他银行，此类银行出于商业目的的封锁将在一定程度上限制传统资金参与加密货币交易的存款渠道，使国内投资者参与加密货币投资更加困难。零一区块链研究总监、数字资产研究院研究员姜兆生告诉记者，但它并不能完全阻断加密货币世界与传统法币世界的联系。

因为除了银行，用户还可以通过第三方支付或线下交易渠道参与加密货币投资。姜兆生表示，除此之外，还有国内银行还没有完全封杀比特币交易，所以总体来看，部分商业银行的行为不会完全影响比特币等加密货币市场的交易。

受封锁行为影响最直接的可能是各大交易平台上的各种acceptor。因为对他们来说，频繁使用陌生账户存取款可能会使其受到银行和相关部门更严格的监管，从冻结银行卡和交易账户到犯罪风险。

交易监管仍面临挑战

尽管银行对比特币进行了封锁，但其监管仍存在技术难题。“目前国内投资者主要通过OTC交易平台进行一对一交易，先将资金兑换成虚拟货币，比如稳定币等，再进行虚拟货币交易。在这个过程中，银行很难追踪资金。”胡杰告诉记者。

所谓稳定币，主要是指以一定的目标保持稳定的兑换比例的加密货币。它相对稳定，具有资产支持的特点，可以最大限度地减少与加密货币市场相关的价格波动。目前，稳定币主要分为三种类型：法定货币支持、加密货币支持和无担保（算法稳定币）。

李波曾强调，“如果要让加密资产得到更广泛的应用，稳定币的监管比比特币更严格。任何稳定币要想在未来得到广泛应用，就必须严格监管。”

姜兆生还表示，银行的封杀行为很大程度上是对可疑交易的拦截和打击，很难直接区分是否是比特币等加密货币交易。这主要是因为银行在此类交易中更多参与法币的充值，而完整的交易包括法币交易和币对币交易，即投资者通过以下渠道将法币发送给OTC交易商。银行账户和市场 外汇交易者然后将约定的加密货币转移到投资者的加密货币地址/账户。

这也意味着法币交割和加密货币交割是两个独立的动作，不能直接关联。同时买比特币银行卡被冻结，在法币转账过程中，不直接标明资金用途是业内的通行做法，很容易伪装成普通转账交易，很难轻易做到并迅速识别。

“此外，在加密货币的交付中，由于虚拟货币在很大程度上可以实现匿名交易，因此资金流向难以监控，尤其是小额和高频的个人交易更难追踪，无论是在监管技术和监管模式。法币和加密货币之间的联系注定很难完全隔离。”姜兆生说。

此外，在业内人士看来，比特币等加密货币交易往往是跨境活动，往往涉及多个国家和地区的监管协调问题，不同地区对加密货币的定义和监管也存在差异。缺乏一套普遍认可的国际加密货币监管指南也给比特币监管带来挑战。

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